Rešitev: Excess of Loss (XoL)
Primerna rešitev za podjetja z dodelanim internim procesom upravljanja kreditnih tveganj, ki želijo zavarovanje zgolj pred izjemnimi ali katastrofalnimi izgubami, ki presegajo vnaprej določen prag. Za razliko od klasičnih programov za zavarovanje terjatev, ki krijejo neplačila posameznih kupcev, se ta polica osredotoča na kumulativne izgube na ravni celotnega portfelja v zavarovalnem obdobju. Takšna struktura podjetjem omogoča, da del kreditnega tveganja obdržijo v lastnih bilancah, presežno tveganje pa prenesejo na zavarovatelja.
Lastnosti:
Predmet zavarovanja: Celotni ali izbrani portfelj kupcev, vendar so krite le škode, ki presegajo vnaprej določen kumulativni prag.
Osnovno kritje: Insolvenčni postopki ter podaljšana zamuda pri plačilu ob vnaprej dogovorjenem čakalnem roku
Upravljanje tveganj: Zavarovalnica zagotavlja spremljanje portfelja in podporo pri večjih izpostavljenostih, medtem ko zavarovanec ohrani primarni kreditni nadzor nad delom portfelja kupcev, ki je pod pragom XoL kritja.
Dodatna kritja: Stroški izterjave, proizvodni stroški (nedokončana proizvodnja), konsignacijska zaloga in drugo.
Samopridržaj (franšiza): Standardno med 5-10%.
Zakaj izbrati Excess of Loss zavarovanje?
Prenos izjemnih tveganj: Zaščita pred vplivom katastrofalnih izgub ob hkratnem ohranjanju upravljanja kreditnega tveganja pri manjših izpostavljenostih.
Predvidljiv denarni tok: Manjše tveganje velikih izpadov prihodkov izboljša stabilnost poslovanja in planiranje.
Strateška rast: Varna ohranitev in širitev poslovanja s ključnim kupcem.
Izboljšani pogoji financiranja: Banke zavarovane terjatve pogosto obravnavajo kot kakovostno obliko zavarovanja posojila, kar lahko izboljša pogoje financiranja.
Standardizacija postopkov: Skladnost s standardi in zahtevami upravljanja kreditnega tveganja zavarovalnice standardizira in dopolnjuje vaše interne postopke.